Comment obtenir la moitié de la Sécurité sociale Chèque de votre conjoint

By financement on May 19, 2017


Comment obtenir la moitié de la Sécurité sociale Chèque de votre conjoint


Getty Images

En SZ Berg

Un jour, en 2010, Paul Solman, affaires et économie correspondant de "Les Nouvelles Hour with Jim Lehrer", et Larry Kotlikoff, professeur d'économie à l'Université de Boston, parlions de l'argent quand Kotlikoff demandé Solman quand il prévu de commencer à prendre de la sécurité sociale revenu de retraite.

Solman dit que sa femme et lui avaient décidé de retarder contrôles collecte jusqu'à ce qu'ils recevraient le montant maximum à 70 ans Kotlikoff souligné qu'ils seraient quittent $ 50,000 sur la table.

Ce est parce qu'il ya une stratégie peu connu que les couples peuvent utiliser pour augmenter leur revenu de la sécurité sociale: quand un conjoint atteint 66 ans, il ou elle peut déposer - et suspendre immédiatement - revenu de retraite de la sécurité sociale. En faisant cela, lorsque le deuxième conjoint atteint 62, elle peut prétendre à des prestations de conjoint (35 pour cent des bénéfices de son conjoint), même si elle n'a jamais travaillé, fournissant un revenu supplémentaire et permettant son mari afin de maximiser son profit en retardant les paiements jusqu'à ce qu'il atteigne 70 ans . (Si elle attend jusqu'à 66 ans, elle peut recueillir 50 pour cent de ses bénéfices.) Prendre les prestations de conjoint permet également le deuxième conjoint de retarder la réception des paiements fondés sur les antécédents de travail et de maximiser ses avantages, aussi bien.

Solman et Kotlikoff, avec Philip Moeller, un journaliste financier, écrire à ce sujet et d'autres stratégies de sécurité sociale dans leur nouveau livre, "Get Quelle est la vôtre: Les Secrets de plafonnait Votre sécurité sociale."

Approches multiple pour examiner

«Chaque personne mariée peut choisir entre deux options différentes lors de l'élection prestations de sécurité sociale - dans leur propre intérêt ou une prestation de conjoint», explique Annalee Leonard, président de Mainstay Groupe financier. "Lorsqu'il prend une décision au sujet de vos avantages, il est important de considérer non seulement votre propre record de gain, mais aussi envisager les avantages de votre conjoint."

"Fichier et de suspendre est idéal pour les couples où l'un des conjoints a valu une quantité beaucoup plus importante que l'autre conjoint», ajoute Leonard. "Fichier et de suspendre permet au salarié principal de demander des prestations, alors suspendre la collecte, tout en permettant à l'autre conjoint pour commencer à recevoir des prestations de conjoint immédiatement."

Cependant, «parfois cette stratégie ne peut être bénéfique», explique Tony D'Amico, PDG du groupe Fidato, tels que "quand quelqu'un a des besoins de revenus supplémentaires en plus des prestations de conjoint reçues, et il n'y a pas d'autres pensions ou fixe sources de revenus. " Dans ce cas, la personne serait dépendante de placements et des distributions d'épargne, qui "pourrait réduire considérablement leurs investissements et compte (s) d'épargne, et ne peut être ce qui est le mieux pour eux pour le long terme», dit-il.

Il ya d'autres stratégies pour maximiser les avantages de sécurité sociale. Vous pouvez également encaisser dedans sur le divorce, dit Leonard. «On oublie souvent, mais un conjoint divorcé peut se qualifier pour une partie de la prestation de leur ex-conjoint si leur mariage a duré au moins 10 ans», dit-elle. "Se il ya des mariages multiples, la personne ne voudrait de choisir le dossier de travail qui lui le plus gros chèque obtenir."